당신이 '연금 이체'에 주목해야 하는 3가지 이유
글 : 윤치선 / 미래에셋자산운용 디지털마케팅팀 팀장 2020-03-31
연금을 가입한 금융회사를 다른 금융회사로 바꾸는 것을 '연금계좌 이체', 줄여서 '연금 이체'라고 한다. 다만 이번 커버스토리에서는 같은 금융회사에서 다른 상품 혹은 다른 종류의 연금으로 바꾸는 것까지 포함해 설명하려 한다. 그렇다면 지금 우리가 연금 이체에 관심을 가져야 하는 이유는 무엇일까?
이유 1 0%대 금리 시대가 열렸다
연금저축 제도가 도입된 2001년에 은행권의 1년 만기 정기예금 평균 금리는 5.8%에 달했다. 당시의 연금 가입자들이 금리형 상품에 가입하더라도 상당히 높은 수익률을 제공받을 수 있었으리라는 짐작이 가능하다.
그러나 이제 상황이 바뀌었다. 저금리 추세가 장기화하면서 금리는 계속 하락 중이다. 급기야 2020년 3월 16일 한국은행이 기준 금리를 0.75%까지 인하하면서 0%대 금리 시대가 열렸다. 이에 따라 금리형 연금 상품들의 수익률이 하락 중이다. 상황이 이렇다 보니 금리형 상품에 가입한 투자자 중 일부는 투자 상품으로 옮겨가려는 니즈가 생겼다. 이미 가입한 연금 금융회사에서 새로운 투자 상품을 제시해줄 수도 있겠지만, 그렇지 못한 경우 다른 회사로 연금을 이체할 수밖에 없다.
이유 2 연금 이체 절차가 간소화됐다
정부가 연금 이체 절차 간소화에 착수하기 시작한 것은 2015년이다. 그해 4월에 연금저축과 구(舊) 개인연금저축에 대해 신규 금융회사만 방문하면 이체가 가능하도록 간소화했다. 예를 들어 A금융회사에 가입한 연금저축을 B금융회사로 옮기고자 할 때, 전에는 두 금융기관을 모두 방문해야 했지만 이제는 신규 금융회사인 B사만 방문하면 되도록 바꾼 것이다.
2016년 6월에는 IRP를 금융회사 간 이체하는 것이 가능하도록 제도가 바뀌었고, 동시에 연금저축과 IRP 간 이체도 가능해졌다. 다만 이때는 기존 금융회사와 신규 금융회사를 둘 다 방문해야 이체할 수 있었다.
2019년 11월에는 신규 금융회사만 방문하면 IRP와 IRP 간, IRP와 연금저축 간 이체가 가능하게 됐고, 12월부터는 연금저축과 구 개인연금저축, IRP의 금융회사 간 이체가 온라인 혹은 모바일로도 가능해 한결 간편해졌다.
이유 3 금융기관별로 제공하는 연금 상품의 차이가 심해졌다
과거에는 연금에서 제공하는 상품의 종류가 많지 않았다. 그러나 최근 몇 년간 정부는 연금에서 투자 가능한 상품의 종류를 지속적으로 늘리고 있다. ETF, TDF, 리츠(REITs), 상장 인프라 펀드 등이 대표적이다.
이렇듯 다양한 상품들이 연금 투자자들에게 새로 공급되고 있지만, 이 상품들을 모든 금융회사에서 가입할 수 있는 것은 아니다. ETF, 리츠, 상장 인프라 펀드의 경우 증권회사의 매매 시스템을 통해야만 매수가 가능하다. TDF는 일반적인 펀드 형태이기 때문에 펀드 판매가 가능한 금융회사라면 모두 제공이 가능하다. 그러나 금융회사별로 제공하는 TDF의 종류와 수익률이 다르다. 이런 이유들 때문에 기존에는 해당 상품에 투자하고 싶어도 포기하는 경우가 많았다. 그러나 이제는 연금 이체를 활용해 투자가 가능하다.
내 연금 어디 있나?
연금 이체 실행 전에 먼저 해야 할 일은 내 연금이 어디에 있는지 파악하는 것이다. 연금은 초장기 상품이므로 가입 후 시간이 지나면 현재 어느 금융회사의 어느 연금 상품에 투자돼 있는지 잘 모르는 경우가 많다. 가장 손쉽게 알아보는 방법은 금융감독원의 '통합연금포털'을 활용하는 것이다. 지금부터 '내 연금'이 어디 있는지 알아보자.
Step 1 통합연금포털에 로그인한다
가장 먼저 할 일은 PC에서 공인인증서를 통해 금융감독원의 통합연금포털 (https://100lifeplan.fss.or.kr) 에 로그인하는 것이다.
Step 2 '내 연금조회'를 누른다
그다음 ‘내 연금조회’를 누르면 자신이 가입한 모든 연금을 조회할 수 있는 화면으로 바뀐다. 관심을 갖고 봐야 하는 것은 DC형 퇴직연금, IRP 그리고 연금저축이다. 연금저축보험이 아닌 일반 연금보험은 타 금융회사로 이체가 불가능하다는 점에 주의하자.
Step 3 계약 상세 내용을 파악한다
마지막으로 해야 할 것은 계약 상세 내용을 파악하는 것이다. '내 연금조회' 화면 세부 연금 항목의 오른쪽 옆을 보면 비고란에 '계약상세'라는 아이콘이 있다. 이 부분을 클릭하면 팝업창이 뜨고 계약 상세 내용을 확인할 수 있다. 추가 정보가 필요하면 해당 회사 홈페이지에 직접 접속해서 알아보면 된다.
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윤치선 미래에셋자산운용 디지털마케팅팀 팀장
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