2026년, 새해에는 연금투자, 자동으로 운용되는 상품이나 서비스를 이용해보고 싶으신가요? 

미래에셋투자와연금센터 올리브, 장수르, 워니가 

연금을 자동으로 운용해주는 상품, 서비스들을 알아보았습니다. 

함께 만나보시죠! 

*출연: 워니(정혜원 책임매니저), 장수르(이동근 매니저), 올리브(오은미 팀장) /미래에셋투자와연금센터

🍀 사연 #1 🍀

😊 광수의 상황 : 퇴직연금 DB형 회사에서 DC형 회사로 옮겼어요! DC형 퇴직연금 자동 운용 어떻게 하면 좋을까요? 

👍 올리브의 PICK : TDF (Target Date Fund)

→ 은퇴할 목표 시점(Target Date)을 정하면, 그 시점에 맞춰서 알아서 투자 비중을 조절해 주는 펀드

→ 원리: 은퇴 시기가 멀면 (투자 기간이 길면) 주식 비중을 높여서 공격적으로 운용하고, 은퇴 시기가 가까워질수록 채권 비중을 높여서 안정적으로 바꿔줌 

이런 비중 조절 경로를 글라이드 패스(Glide Path)라고 부름. 신경 쓰지 않아도 알아서 글로벌 자산 배분까지 해줌.

→ 투자 성향 반영: 투자자가 공격적이라면 은퇴 시점을 25년 후, 30년 후처럼 길게 잡으면 되고, 안정적이라면 5년 앞으로 잡아서 채권 비중을 높일 수 있음.

👍 장수르의 PICK : 디폴트 옵션 :퇴직연금 사전 지정 운용 제도

→ DC형 및 IRP 계좌에 돈이 들어왔는데 투자자가 아무 상품도 선택하지 않고 방치하는 걸 막기 위해 만들어진 제도 

→ 작동 방식: 계좌를 개설할 때 미리 자동 운용될 상품을 선택해 두면, 나중에 기업 부담금이 들어왔을 때 별도로 지시하지 않아도 2주 이내에 자동으로 그 상품으로 운용이 시작됨

→ 선택의 편리성: 투자자의 성향(안정형/안정투자형/중립투자형/적극투자형)에 따라 고를 수 있음 

🍀 사연 #2 🍀

😊 영자의 상황 : 우리 아이 명의로 만든 연금저축 펀드, 자동 운용 어떻게 하나요?

👍 올리브의 PICK : 개인연금랩 

→ 연금저축 계좌 전체를 통째로 금융 전문가에게 맡겨서 운용

→ 장점: 전문가가 시장 상황에 맞춰서 지속적으로 상품을 관리하고 비중을 조절

→ 돈을 더 넣으면, 기존에 투자하고 있던 상품들에 알아서 고르게 배분되어 추가 매수. (추가 지시 필요 없음)

→ 단점: 다른 펀드나 ETF를 사고 싶다면 계좌를 하나 더 만들거나 서비스 해지 필요

👍장수르의 PICK : 로보 어드바이저(Robo-Advisor)

→ AI 알고리즘을 통해 포트폴리오를 제공받는 서비스

→ 작동 방식: 개인 연금 랩처럼 돈을 넣자마자 자동으로 운용되는 건 아님. 주기적으로 AI가 추천하는 포트폴리오를 받으면, '이대로 운용할게요'라고 승인(의사 표시)을 해줘야 함. 금융회사마다 일괄 매수 가능 여부는 다름.

→ 장점: 한 계좌 내에서 로봇 어드바이저가 추천하는 포트폴리오도 운용하고, 투자자가 직접 고른 ETF나 펀드도 함께 운용할 수 있음. 

🍀 사연 #3 🍀

😊 영수의 상황 : IRP로 퇴직금 받은 은퇴자인데 포트폴리오를 확인해가면서 자동운용 하고 싶은데 가능할까요? 

👍장수르의 PICK : MP (Model Portfolio) 구독 서비스 

→ 투자 전문가들이 시장 상황과 투자자 성향에 맞춰서 포트폴리오를 짜서 제공

→ 작동 방식: 전문가가 포트폴리오를 제안하면, 투자자가 '이대로 할게요'라고 승인해야 운용 시작 

→ 특징: 로봇 어드바이저가 AI 알고리즘 기반이라면, MP 구독 서비스는 사람 전문가의 판단이 들어간다는 차이

👍 올리브의 PICK : TIF (Target Income Fund) 타깃 인컴 펀드

→ TIF는 인컴형 자산을 비중 있게 담고 있는 펀드. 여기서 인컴(Income)이란 배당, 이자, 임대 소득처럼 꾸준하게 발생하는 현금 흐름.

→ 장점: 꾸준히 들어오는 인컴 수익이 펀드 내에서 자동으로 재투자. 자동으로 복리 효과 발생.