투자와연금 3호

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우리나라의 사적연금 자산 규모는 퇴직연금을 중심으로 2016년 이후 연평균 8%씩 성장, 2020년에는 총 620조원(퇴직연금 256조원, 연금저축 152조원, 연금보험 213조원)을 넘어섰습니다. 834조원에 달하는 국민연금과 함께 전체 연금자산의 큰 축으로 자리 잡은 것입니다.

실제로 노후준비에서 연금이 차지하는 비중은 상당합니다. 통계청의 ‘2020 고령자 통계’를 보면, 노후준비가 되어 있거나 하고 있다고 응답한 65세 이상 고령자들 중 연금을 활용하는 사람 비중이 56.9%에 달했습니다.

연금이 노후준비에서 점점 중요해지고 있지만, 관리 면에서는 미흡한 부분이 많은 것이 사실입니다. 특히 사적연금이 그렇습니다. 사적연금에서 극복해야 할 가장 큰 과제는 운용의 방치와 이로 인한 낮은 수익률입니다. 연금저축의 경우 세액공제만 받으면 그만이라는 인식이 강해 자산운용의 중요성이 간과되고 있으며, 퇴직연금도 전반적으로 수익 부진에 시달리고 있습니다.

이렇게 된 데는 여러 이유가 있겠지만, 연금에 대한 이해도가 떨어지는 게 가장 큰 문제입니다. 2021년 2월 미래에셋투자와연금센터가 문항을 개발해 진행한 연금 이해력 조사 결과는 우리나라 직장인의 부족한 연금 이해력 현실을 잘 보여줍니다. 전국 30~59세 남녀 직장인을 대상으로 한 조사에서 연금이해력 평점은 100점 만점에 47.6점으로 매우 낮은 수준이었습니다.

연금에 대한 이해도를 높이려면 필수적인 연금 지식을 파악하고 숙지하는 것이 우선입니다. 그래서 이번 호 커버스토리를 통해 3050직장인들이 꼭 알아둬야 할 연금 관련 지식을 정리했습니다. 먼저 퇴직연금 관련해서는 어디에 얼마나 투자할 수 있는지에 대해 알아둬야 합니다. 이는 직장인들이 퇴직연금 제도에는 비교적 익숙하지만, 운용과 관련된 세부 지침에 대해서는 잘 모르는 경향이 있다는 연금이해력 조사 결과에 기반한 것입니다. 또한 투자를 어렵다고 느끼거나 직접 투자를 할 여건이 어려운 경우에는 TDF 등의 자동운용상품을 활용하여 알아서 퇴직연금이 운용되도록 하는 것도 고려할 필요가 있습니다.

IRP의 경우 퇴직연금이면서 연금계좌이기도 한 특수한 연금입니다. 따라서 기초적인 개념과 함께 연금저축과의 차이, 운용하는 방법 등을 집중적으로 알아볼 필요가 있습니다. 또한 IRP는 연금저축과 함께 절세효과가 매우 뛰어난 연금계좌로 꼽힙니다. 따라서 세액공제만 생각하지 말고, 장기 절세투자 계좌로 활용하는 것이 좋습니다. 마지막으로 연금 인출시기에 대비해서 연금수령가능시기, 수령금액, 인출시의 세금 등에 대해서 알아둬야 합니다.

커버스토리 외에도 연금을 받으면서 투자도 하려는 사람들이 꼭 알아야 할 4가지 지식, 통합적 관점으로 연금 포트폴리오를 구성하는 방법, ETF를 제 가격에 거래하는 방법 등 다양한 정보들이 수록되어 있습니다.

더 자세한 내용은 위의 '본문보기' 또는 첨부한 pdf파일을 통해 확인할 수 있습니다.