투자와연금 8호 / 4人4色 취향저격! 내 스타일에 딱 맞는 퇴직연금 디폴트옵션은?

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지난 7월 사전지정운용제도(디폴트옵션)이 도입되었습니다. 그리고 다가올 10월에 상품 적격 여부에 대한 승인 절차가 마무리되면, 올해 11월부터 내년 초에 걸쳐 디폴트옵션 제도가 본격적으로 시행될 예정입니다. 디폴트옵션은 퇴직연금 가입자가 따로 운용지시를 하지 않은 경우 퇴직연금 적립금이 방치되지 않도록 가입자가 사전에 선택한 상품으로 자동 운용되도록 설정된 시스템을 말합니다. 

원칙적으로 DC형 퇴직연금과 IRP의 가입자라면 디폴트옵션 상품을 선택하게끔 되어 있습니다. 이에 퇴직연금 가입자의 유형을 4가지로 나누어 디폴트옵션 상품을 선택 및 활용하는 방법을 살펴보았습니다.

- 적극탐색 수익추구형 : 수익률 향상을 위해 적극적으로 금융상품을 탐색하고 스스로 포트폴리오를 구축해 운영하는 유형. 기존에 투자 중이거나 투자를 원하는 상품이 디폴트옵션으로 제시되어 있다면 직접 해당 상품으로 교체 또는 운용해 수수료 절감.

- 적극탐색 원금보장형 : 원금을 지키면서 높은 수익을 얻을 수 있는 금융상품을 적극적으로 탐색하는 유형. 원리금보장상품은 매월 금리가 변동하므로 디폴트옵션으로 선택 및 운용 시 금리 변동에 신경써야 함.

- 소극관리 수익추구형 : 높은 수익을 원하지만, 투자 경험이나 역량, 시간이 부족해 실제 투자로 이어지진 않는 유형. 본인의 투자성향을 고려해 시간 흐름에 따른 자산배분(TDF)또는 시장상황에 따른 자산배분(밸런스드펀드)형 상품 중 디폴트옵션으로 선택.

- 소극관리 원금보장형 : 원금보장을 중요시 하면서도 금리 변화나 만기 관리에 크게 신경 쓰지 않는 유형. 디폴트옵션 도입으로 원리금보장상품의 만기자동재예치가 전면 금지되어 퇴직연금 적립금이 대기성자금으로 남아 있진 않은지 점검 필요.

더불어 디폴트옵션 상품 가입 전 점검사항, 가입 시 유의점과 디폴트옵션 제도의 활용방법, 상품 가입 후 사후관리에서의 체크포인트 등 또한 안내 되어있습니다.

이번 호에는 커버스토리 외에도 달러 투자와 관련된 ETF의 종류, 건강보험료 부과체계 개편 내용, 연금 관련 세제 개편안 등 다양한 투자 및 연금 관련 정보들이 수록되어 있습니다.

더 자세한 내용은 위의 '본문보기' 또는 첨부한 pdf파일을 통해 확인할 수 있습니다.

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