이런 것도 궁금해요! ③ 상품 적용 이후

글 : 오은미 / 미래에셋투자와연금센터 지식콘텐츠팀 팀장 2024-01-29

디폴트옵션 상품이 적용됐는데, 다른 디폴트옵션 상품으로 바꿀 수 있나요?

가능합니다. 디폴트옵션이 적용된 다음에 디폴트옵션을 변경하게 되면 기존 디폴트옵션 상품으로 운용되던 자금은 그대로 두고 향후 만기 자금에 적용되는 디폴트옵션 상품이 달라집니다. 다만 기존에 운용 중이던 적립금까지 전부 변경한 디폴트옵션 상품으로 옮기고 싶다면 기존 디폴트옵션 적립금을 매도해 새롭게 선택한 디폴트옵션 상품을 매수할 수 있습니다.

디폴트옵션 상품으로 적립금을 운용 중입니다. 추가 매수가 가능한가요?

적립금을 운용 중인 디폴트옵션이 하나라면 해당 상품을 옵트인(Opt-in; 디폴트옵션 상품을 대기 기간 없이 직접 매수) 방식으로 추가 매수할 수 있습니다.

디폴트옵션 상품의 만기가 도래하면 자동으로 재예치되나요?

아닙니다. 디폴트옵션 상품으로 정한 원리금보장상품의 만기가 도래하는 경우에도 가입자가 운용 지시를 하지 않으면 6주간의 대기 기간을 거치게 됩니다. 6주간의 대기 기간 동안 만기 상환 금액은 현금성 자산으로 남아 낮은 금리로 운용되게 됩니다.

디폴트옵션 상품 투자에도 위험자산 투자한도가 적용되나요?

아닙니다. 위험자산 투자한도 제한 없이 100% 자유롭게 투자 가능합니다. DC형 퇴직연금 가입자는 적립금의 70%까지만 위험자산에 투자할 수 있는 규정이 있습니다. 하지만 이 위험자산 규제 한도를 그대로 적용할 경우에 디폴트옵션 상품 투자에 제약이 있을 수 있습니다. 따라서 디폴트옵션 상품 투자에는 위험자산 투자한도 규정을 적용하지 않기로 했습니다.

자금 유형별로 다른 디폴트옵션 선정이 가능한가요?

기존 퇴직연금제도의 경우에 회사 부담금, 경영 성과급 등 자금 유형에 따라 별도로 운용 지시를 할 수 있습니다. 하지만 디폴트옵션의 경우에는 하나의 제도에서 하나의 디폴트옵션 상품만 선정할 수 있습니다. 즉, 불입되는 자금의 성격과 무관하게 전부 하나의 디폴트옵션 상품만 적용이 가능합니다. 단, DC형 퇴직연금과 IRP 모두에 가입하고 있는 가입자라면 DC형 퇴직연금과 IRP 제도별로 각각 다른 디폴트옵션 상품을 선택할 수 있습니다.

디폴트옵션 상품이 적용된 후에 기존 퇴직연금 상품으로 다시 바꿀 수도 있나요?

가입자는 언제든지 디폴트옵션 상품으로 운용 중인 적립금의 일부 또는 전부를 매도하거나 디폴트옵션 상품이 아닌 다른 상품으로 운용 지시를 할 수 있습니다. 이를 옵트아웃(Opt-out)이

라고 합니다.

디폴트옵션은 어디까지는 적립금의 운용 방법을 스스로 선택하지 않을 경우에 적용되는 제도이므로, 가입자가 스스로 운용 상품을 정하려는 의사가 있다면 디폴트옵션 상품으로 운용하던

적립금에 대하여 언제든지 본인이 가입한 퇴직연금사업자가 제시하는 다른 상품으로 운용할 수 있습니다.

하지만 옵트아웃 이후 만기가 도래하는 적립금은 디폴트옵션 제도 절차에 따라 다시 가입자가 사전 지정한 디폴트옵션 상품으로 운용될 수 있다는 점은 유의해야 합니다.

디폴트옵션 상품 정보는 어디서 확인할 수 있나요?

디폴트옵션 상품들의 적립액과 운용 현황, 수익률 등에 대한 정보는 분기별 1회 이상 고용노동부와 금융감독원 홈페이지에 게시될 예정입니다. 이때 원리금보장상품은 공시 시점에 적용되는 적용 이율로, 펀드 상품은 과거 기간 수익률이 공시됩니다.펀드만으로 구성된 포트폴리오는 개별 펀드의 과거 기간 수익률을 가중평균해 공시하고, 원리금보장상품과 펀드가 혼합된 포트폴리오는 원리금보장상품의 과거 공시 금리를 기준으로 펀드의 과거 기간 수익률과 가중평균해 공시할 예정입니다.

최근 DC형 퇴직연금에 처음으로 가입했는데 따로 알아두어야 할 것이 있나요?

디폴트옵션 제도가 시행된 이후, 새롭게 DC형 퇴직연금 또는 IRP 계좌를 개설한 신규 가입자 입장에서는 조금 더 확인해 둘 사항들이 있습니다. DC형 퇴직연금 신규 가입자들의 경우 회사에서 근로자의 퇴직연금 계좌에 넣어주는 부담금에도 디폴트옵션이 적용됩니다. 부담금이 최초로 납입된 날을 기준으로 다음 영업일에 디폴트옵션 상품 적용에 대한 내용이 통지되고, 그로

부터 2주가 지날 때까지 가입자가 부담금에 대한 운용 지시를 하지 않으면 부담금이 디폴트옵션 상품으로 자동 운용됩니다.

또한 신규 가입자의 최초 부담금에 대해 디폴트옵션 적용이 완료된 경우라면 2회 차 이후 부담금부터는 가입자 통지 및 2주간의 대기 기간 없이 바로 본인이 지정한 디폴트옵션 상품으로 운용됩니다. 경영 성과급 등 다른 유형의 부담금에 대해서도 가입자가 스스로 운용 지시를 하지 않는 한 2주간의 대기 없이 즉시 디폴트옵션이 적용됩니다. 따라서 경영 성과급 등 비교적 규모가 큰 부담금들은 필요 시 미리 운용 지시를 해놓는 것이 좋습니다. 월납, 분기납 등 빈번하게 입금되는 부담금을 원리금보장상품으로 운용하던 가입자의 경우, 동일 상품의 만기 자금에 대해서도 2회 차부터는 통지 및 대기 없이 즉시 디폴트옵션으로 운용됩니다.