내 퇴직연금의 기본값, 디폴트옵션 활용 가이드

본문보기

2022년 7월 12일 퇴직연금 디폴트옵션(사전 지정 운용) 제도가 시행됐습니다. 디폴트옵션은 쉽게 말해 퇴직연금 가입자가 별도의 의사 표시를 하지 않으면 방치된 자금을 사전에 정한 방법으로 운용하는 제도입니다. 왜 이러한 제도를 실시하는 것일까요? 2005년 퇴직연금제도의 도입 이래, 전체 퇴직연금의 86%가 여전히 원리금보장상품으로 운용되는 등 적립금이 제대로 운용되지 못한 채 방치되고 있기 때문입니다. 퇴직연금의 법적・제도적 기틀은 마련됐으니 이제 퇴직연금 적립금을 제대로 운용할 수 있는 기반을 구축하자는 것입니다. 퇴직연금이 투자자들의 무관심 속에서 방치되는 상황을 개선해 수익률을 높이는 것, 바로 이것이 이번 디폴트옵션 제도를 도입한 궁극적 목적입니다.

제도가 시행된 이후 2022년 12월 말까지 고용노동부가 두 차례에 걸쳐 상품 심사・승인을 진행했고, 퇴직연금사업자들도 대부분 제도적인 정비 과정을 마쳤습니다. 이제 디폴트옵션을 퇴직연금규약에 반영하고, 퇴직연금 가입자가 자신에게 맞는 디폴트옵션 상품을 선택할 때가 됐습니다. 그래서 확정기여형(DC형) 퇴직연금과 개인형 퇴직연금(IRP) 가입자들은 계속해서 “어떤 디폴트옵션을 선택하시겠습니까?”라는 질문을 접하게 될 것입니다. 이 책은 디폴트옵션 선택을 앞두고 있는 퇴직연금 가입자를 염두에 두고 만들었습니다. 

크게 4장으로 구성되어 있으며, 각장의 구성은 다음과 같습니다. 1장에서는 디폴트옵션 제도의 시행 배경과 취지 등 그 정확한 개념에 대해 짚어보고, 2장에서는 디폴트옵션 상품의 선택과활용 프로세스를 설명했습니다. 특히 내 투자 스타일이 어떠한가를 생각해 보고, 그에 적합한 상품을 고를 수 있는 가이드라인을 제시했습니다. 3장에서는 구체적인 상품별 특성을 살펴봅니다. 디폴트옵션의 위험 등급별로 각각의 상품 종류를 살펴보고, 어떤 점들을 눈여겨보아야 하는지 분석하는 시간을 가집니다. 마지막으로 4장에서는 퇴직연금 가입자의 입장에서 디폴트옵션을 선택하며 가지게 되는 궁금증들을 단계별로 정리합니다. 

처음부터 순차적으로 이 책을 읽어 나가도 되지만, 디폴트옵션 상품 선택에 있어서 궁금한 점들을 선별적으로 찾아 읽어도 좋도록 구성했습니다. 모쪼록 이 책이 디폴트옵션 선택을 앞두고 있는 투자자들에게 조금이나마 도움이 될 수 있기를 바랍니다.