A: 보험은 주계약과 특약으로 이루어집니다. 특약은 특별약관의 줄임말입니다. 보험은 특약없이 주계약만으로도 가입할 수 있지만, 다양한 위험에 대비하기 위해서는 특약 가입이 필수적입니다. 

의무부가특약과 선택부가특약

특약은 가입의 강제성 여부에 따라 의무부가특약, 선택부가특약 및 제도성특약으로 나눌 수 있습니다. 의무부가특약은 고정부가특약으로도 불리는데, 말 그대로 주계약 가입시 의무적으로 가입해야 하는 특약을 말합니다. 예를 들면, 주계약에서 일반암에 대한 진단보험금만을 보장하는 암보험이 있다면, 의무부가특약으로 유사암진단특약이나 소액암진단특약에 가입해야 합니다. 

선택부가특약은 선택특약으로 줄여서 불리기도 하며, 가입자가 가입 여부를 선택할 수 있는 특약을 말하는데요. 의무부가특약을 제외한 대부분의 특약은 선택부가특약입니다. 선택부가특약은 추가적인 보험료를 부담합니다. 예를 들면, 수술특약, 입원특약, 통원특약 등입니다. 

제도성특약은 보험 가입시 자동으로 제공되는 특약을 말합니다. 보험료를 추가로 부담하지 않고 특약의 혜택을 누릴 수 있는데요. 예를 들면, 다자녀 출산여성 할인특약, 지정대리청구서비스특약, 특정 부위/질병 제한부 인수특약, 보험료 할증/보험금 감액가입특약 등입니다. 

보장 내용에 따른 특약 '군' 

특약은 보장 내용에 따라 다양하게 분류할 수 있는데요. 대표적인 특약들을 유사한 것들끼리`군`으로 묶어서 살펴보면 다음과 같습니다. 우선순위가 높은 중요한 특약들은 밑줄로 표시하고, 필요시 괄호 안에 추가 설명도 넣어 두겠습니다. 

- 사망특약군: 정기사망특약(경제활동기 가장의 사망보장을 위해 중요), 재해사망특약, 질병사망특약, 상해사망특약 등

- 진단특약군: 암진단특약(일반암에 대한 진단보험금 보장), 유사암진단특약(일반암이 아닌 암에 대한 진단보험금 보장), 고액암진단특약, 뇌출혈진단특약(뇌출혈에 대한 진단보험금 보장), 급성심근경색증진단특약(급성심근경색증에 대한 진단보험금 보장), 뇌혈관질환진단특약, 허혈성심장질환진단특약, 치매진단특약 등

- 치료특약군: 항암약물치료특약, 항암방사선치료특약, 표적항암약물허가치료특약 등

- 수술특약군: 1~5종수술특약(면책/감액기간없이 수술에 대한 폭넓은 보장), 1~7종수술특약(급여), 암수술특약, 인공관절치환수술특약 등

- 입원특약군: 입원특약(1일이상 10일한도), 입원특약(1일이상 120일한도), 입원특약(상급종합병원)(1일이상 10일한도) 등

- 통원특약군: 암직접치료통원특약(입원이 아닌 통원으로 암을 치료할 때 통원일수당 보험금 지급), 뇌혈관질환통원특약, 허혈성심장질환통원특약 등

- 장해특약군: 질병장해보장특약(질병으로 인한 장해를 폭넓게 보장), 재해장해보장특약, 청각장애보장특약 등

- 납입면제특약군: 납입면제특약 암납입면제형(납입기간 중 암진단 확정시 보험료 납입면제), 납입면제특약 2대질병납입면제형 등

상황별 맞춤 추천 특약

- 부부를 위한 필수 특약: 암진단특약, 유사암진단특약(혹은 소액암진단특약), 뇌혈관질환진단특약, 허혈성심장질환진단특약과 같은 진단특약들, 항암치료와 관련된 특약들, 1~5종수술특약, 입원특약, 통원특약(암, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 등), 질병장해보장특약 등은 기본입니다. 여기에 남편의 종신보험이 따로 없다면, 남편의 보험에 정기사망특약을 추가합니다.

- 자녀들을 위한 필수 특약: 초등학생 자녀라면 별도의 특약을 고르기 보다는 어린이보험에 가입하는 것이 좋은데요. 대부분의 어린이보험은 특약을 고르지 않더라도 기본적으로 암 등을 비롯한 수많은 질병과 재해 관련 보장들이 이미 포함되어 있기 때문입니다. 

- 30대 싱글 여성을 위한 보험: 부부를 위한 필수 특약과 크게 다르지 않습니다. 다만, 싱글 여성인 점을 감안하면 종신보험보다는 건강보험에 가입하면서 필수 특약들을 부가하는 것이 좋습니다. 유방암, 자궁암, 갑상선암과 같이 발병률이 높은 여성암 관련 보장에 특히 신경을 씁니다.